사회초년생이 되면 처음으로 돈을 벌고 돈 관리를 해야 하는 상황이 찾아옵니다.
하지만 아무런 준비 없이 급여를 받기 시작하면 돈이 어디로 새는지 모른 채 잔고가 사라지는 경험을 하게 되죠. 제대로 된 돈 관리 습관을 들이지 않으면, 몇 년 후 후회할 수 있습니다.
오늘은 사회초년생이라면 반드시 알아야 할 돈 관리 습관을 소개해 드리겠습니다.
1. 무조건 통장을 쪼개라!(소비, 저축, 투자, 비상금 분리하기)
사회초년생들이 가장 흔히 저지르는 실수 중 하나가 월급을 한 통장에 그대로 두고 쓰는 것입니다. 이렇게 되면 수입과 지출을 관리하기 어렵고, 저축도 제대로 되지 않습니다.
✅통장 쪼개기 기본 원칙
월급통장: 급여가 입금되는 기본 계좌
소비통장: 생활비 사용을 위한 체크카드 연결 통장
저축통장: 미래를 위한 저축(목돈 마련, 비상금)
투자통장: 주식, 펀드 등 자산 증식을 위한 통장
이렇게 돈의 목적에 맞게 통장을 나누면, 자연스럽게 소비를 통제하고 저축 습관을 들일 수 있습니다.
TIP: 급여일에 자동이체를 설정하여 저축 통장으로 일정 금액을 먼저 이체하는 ‘선 저축, 후 소비’ 원칙을 지켜보세요!
2. 소비 습관을 점검하고 예산을 세워라
돈 관리의 핵심은 수입보다 적게 쓰는 것입니다. 하지만 계획 없이 소비하면 생각보다 많은 돈이 빠져나가죠.
✅ 소비 습관 점검 체크리스트
✔️ 나는 월급의 몇 %를 고정 지출(월세, 공과금, 교통비 등)로 사용하고 있는가?
✔️ 불필요한 구독 서비스(넷플릭스, OTT, 헬스장, 정기구독 등)에 돈이 빠져나가고 있지는 않은가?
✔️ 카페, 편의점, 배달음식 등 사소한 지출이 쌓여 생활비를 압박하고 있지는 않은가?
소비 습관을 점검한 후 고정 지출과 변동 지출을 구분해 예산을 세우는 것이 중요합니다.
TIP: 소비를 줄이고 싶다면 **’현금 사용법’**을 활용해보세요. 일정 금액만 현금으로 인출해서 사용하면 카드보다 소비를 줄일 수 있습니다!
3. 비상금을 반드시 마련하라(긴급자금 3~6개월 준비하기)
사회초년생이 돈을 모을 때 가장 먼저 해야 할 것은 비상금 마련입니다.
예상치 못한 상황(실직, 질병, 사고 등)에 대비하지 않으면, 급하게 돈이 필요할 때 신용카드나 대출에 의존하게 됩니다.
✅ 비상금 마련 가이드
✔️ 최소 3~6개월치 생활비를 비상금으로 준비하세요.
✔️ 쉽게 인출하지 못하도록 CMA통장, 적금 등으로 관리하세요.
✔️ 급한 상황이 아니라면 절대 사용하지 마세요!
비상금이 마련되어 있어야 예상치 못한 지출에도 흔들리지 않고 안정적인 돈 관리가 가능합니다.
TIP: 비상금은 단기예금이나 CMA통장에 넣어두고, 필요할 때만 꺼내 쓰는 것이 좋습니다.
4. 신용카드는 신중하게 사용하라
사회초년생들은 신용카드를 잘못 사용하다가 카드빚에 허덕이는 경우가 많습니다. 신용카드는 잘 쓰면 좋은 도구지만, 계획 없이 사용하면 재정 위기를 초래할 수 있습니다.
✅ 신용카드 사용 원칙
✔️ 체크카드를 먼저 사용하고, 신용카드는 정기 결제(교통비, 공과금 등) 용도로만 사용하세요.
✔️ 무이자 할부 외에는 절대 할부를 이용하지 마세요.
✔️ 카드값은 한 달 예산 내에서 사용하고, 연체 없이 결제하세요.
신용카드를 제대로 활용하면 신용등급을 올리고, 포인트나 캐시백 혜택도 누릴 수 있지만, 신용카드 사용 습관이 없으면 차라리 체크카드만 사용하는 것이 낫습니다.
TIP: 신용카드를 사용하더라도 소득 대비 20% 이상 사용하지 않는 것이 좋습니다!
5. 투자, 절대 남 따라 하지 말고 기본부터 배워라
사회초년생이 돈을 모으는 과정에서 투자에 대한 관심이 높아지는 것은 당연합니다.
하지만 주식, 코인 등 유행하는 투자에 무작정 뛰어들면 큰 손실을 볼 수 있습니다.
✅ 투자 기본 원칙
✔️ 목돈을 먼저 모은 후 투자하세요. (종잣돈 없이 빚내서 투자 NO!)
✔️ 주식, ETF, 펀드 등 기본적인 금융 지식을 쌓은 후 시작하세요.
✔️ 리스크를 감당할 수 있는 금액으로만 투자하세요.
✔️ 단기 수익보다 장기적인 자산 증식을 목표로 하세요.
투자는 빠르게 돈을 벌기 위한 수단이 아니라, 장기적인 부를 만들기 위한 도구입니다. 기초 공부 없이 시작하면 반드시 후회하게 됩니다.
TIP: 투자 공부를 위해 경제 뉴스, 금융 관련 서적, 유튜브 강의 등을 활용해보세요.
지금 시작해야 나중에 후회하지 않는다!
사회초년생 시기에 돈 관리 습관을 제대로 들이는 것이 평생 재정 상태를 좌우합니다.
✅ 통장을 목적별로 나누고 예산을 세울 것
✅ 소비 습관을 점검하고, 불필요한 지출을 줄일 것
✅ 비상금을 마련하여 급한 상황에 대비할 것
✅ 신용카드를 신중하게 사용하고, 빚을 지지 않을 것
✅ 투자는 기본적인 금융 지식을 익힌 후 시작할 것
이 5가지만 실천해도 사회초년생의 돈 걱정을 크게 줄일 수 있습니다.